Le contexte de la réforme
Face aux défis du système de retraite par répartition, la réforme de 2023 a instauré de nouvelles règles : recul de l’âge légal à 64 ans et allongement de la durée de cotisation à 43 ans. Ces changements incitent les Français à chercher des solutions complémentaires pour préparer leur retraite.
Le succès croissant du PER
Le Plan Épargne Retraite, créé en 2019, connaît un essor remarquable. Avec plus de 11 millions de titulaires et un encours de 119 milliards d’euros fin 2024, il s’impose comme une solution privilégiée pour compléter sa future pension.
Les avantages fiscaux
Le PER offre un double avantage fiscal : une déduction des versements du revenu imposable (jusqu’à 10% des revenus professionnels) et une sortie flexible à la retraite, en capital, en rente viagère ou en formule mixte. Cette souplesse en fait un outil attractif pour tous les profils d’épargnants.
Une gestion adaptable
Le dispositif propose deux modes de gestion : pilotée (automatisée selon l’horizon de placement) ou libre (pour les investisseurs plus expérimentés). Cette flexibilité permet d’adapter sa stratégie d’épargne selon son profil de risque et ses objectifs.
Les critères de choix
La sélection d’un PER doit prendre en compte plusieurs éléments : les frais (versements, gestion, arbitrage), la diversité des supports d’investissement, et la qualité de la gestion. Un accompagnement professionnel est recommandé pour optimiser sa stratégie.
Conclusion
Dans un contexte d’incertitude sur l’avenir des retraites, le PER apparaît comme un complément indispensable au système par répartition. Sa flexibilité et ses avantages fiscaux en font un outil pertinent pour construire une retraite plus sereine.
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Laurent Jonas est un consultant chevronné en fiscalité, spécialisé dans l’optimisation des impôts et la gestion des finances des entreprises. Avec une solide expérience auprès des TPE et PME, il offre sur FAIRE des articles riches en conseils pour naviguer dans le monde complexe des crédits d’impôts et des aides publiques.
