Vous recevez votre fiche de paie et chaque mois, c’est la même question : « Pourquoi ce montant prélevé ? Est-ce que je paie trop d’impôts ? ». Vous êtes marié, votre conjoint(e) a aussi un revenu, mais savez-vous vraiment si votre taux de prélèvement est optimisé ? Peut-être que vous perdez de l’argent sans même vous en rendre compte.
Avec le prélèvement à la source, tout semble automatique, mais les erreurs et les mauvaises optimisations coûtent cher. Certains couples paient bien plus qu’ils ne devraient, simplement parce qu’ils n’ont jamais pris le temps de vérifier leur taux d’imposition. Pourtant, il suffit d’ajuster quelques paramètres pour réduire ses impôts et éviter les mauvaises surprises en fin d’année.
Comment fonctionne le taux d’imposition pour un couple marié ?
L’impôt basé sur le quotient familial
Quand vous vous mariez, votre imposition change automatiquement. Vous ne déclarez plus seul, mais en couple. Le fisc applique alors le système du quotient familial, qui divise vos revenus par le nombre de parts fiscales pour calculer l’impôt dû.
L’avantage ? Si l’un des conjoints gagne beaucoup moins que l’autre, cela réduit mécaniquement le taux d’imposition global. Mais si vos revenus sont proches, l’effet de réduction est limité, voire inexistant.
Le taux personnalisé ou individualisé : un choix stratégique
Par défaut, l’administration fiscale applique un taux personnalisé sur vos salaires. Ce taux est calculé sur l’ensemble des revenus du couple. Si l’un gagne beaucoup plus que l’autre, il se retrouve avec un taux trop élevé et subit des prélèvements plus lourds que nécessaire.
Mais il existe une solution : le taux individualisé. Avec cette option, chacun paie selon ses propres revenus, ce qui peut éviter qu’un des conjoints ne porte une charge fiscale trop lourde. L’effet est particulièrement intéressant si l’écart de revenus est important.
Comment savoir si vous payez trop d’impôts ?
Vérifiez votre taux de prélèvement
Beaucoup de couples font l’erreur de laisser faire l’administration fiscale sans jamais regarder en détail leur taux de prélèvement. Pourtant, il suffit d’aller sur votre espace personnel sur impots.gouv.fr pour voir le taux appliqué et le comparer avec vos revenus réels.
Si votre taux est supérieur à 10% alors que votre couple gagne moins de 50 000€ par an, il y a peut-être un problème. Certains ménages payent jusqu’à 15% ou plus alors qu’ils pourraient réduire leur charge fiscale avec quelques ajustements.
Faites une simulation de votre impôt réel
Un bon moyen de savoir si vous êtes trop prélevé est de faire une simulation sur le site des impôts. Cela vous permet de voir combien vous devriez payer sur l’année et de le comparer avec ce qui est réellement prélevé chaque mois.
Si l’écart est trop important, c’est un signal d’alerte. Vous pouvez alors demander une modification de votre taux pour éviter un trop-payé qui ne vous sera remboursé qu’au milieu de l’année suivante.
Comment optimiser votre taux d’imposition et payer moins ?
Opter pour le taux individualisé
Si l’un de vous gagne nettement plus que l’autre, alors le taux individualisé est la solution idéale. Il permet au conjoint ayant un salaire plus faible de payer moins chaque mois, sans pour autant augmenter l’impôt total du couple.
Cette option est facile à activer depuis votre espace personnel et peut changer considérablement votre gestion budgétaire.
Déduire un maximum de charges
L’administration fiscale vous permet de réduire votre impôt grâce aux charges déductibles. Certaines dépenses sont prises en compte avant calcul de l’impôt, ce qui peut faire baisser votre taux de prélèvement.
Pensez à déclarer :
- Les dons aux associations (qui réduisent directement votre impôt)
- Les frais réels si vous avez beaucoup de déplacements professionnels
- Les emplois à domicile (ménage, garde d’enfants…)
- Les investissements locatifs défiscalisants comme la loi Pinel
Toutes ces dépenses peuvent réduire votre impôt dû et donc ajuster votre taux de prélèvement.
Demander une modulation de votre taux
Si vous sentez que vous êtes trop prélevé, vous pouvez demander une modification immédiate de votre taux. Cela vous évite d’avancer trop d’argent au fisc sans attendre le remboursement l’année suivante.
Attention cependant : la baisse de votre taux doit être justifiée par une diminution de revenus ou un changement de situation. Sinon, l’administration peut refuser la modification.
Que faire si vous avez trop payé d’impôts ?
Si vous avez déjà été trop prélevé, vous ne pourrez pas récupérer immédiatement l’excédent. Le fisc effectuera une régularisation l’année suivante après votre déclaration de revenus.
Cependant, vous pouvez éviter que cela ne se reproduise en :
- Ajustant votre taux dès maintenant pour anticiper l’année suivante
- Vérifiant les déductions fiscales auxquelles vous avez droit
- Demandant un échelonnement en cas de prélèvement trop élevé
Articles similaires
- À partir de combien paie-t-on des impôts en France ? Ne passez pas à côté des seuils à connaître !
- À partir de quel montant de retraite paye-t-on des impôts ? Les seuils expliqués
- Impôts : Si votre famille y est éligible, la décote fiscale pourrait réduire considérablement vos impôts en 2025, la démarche à suivre !
- Barème de l’impôt sur le revenu pour 2 parts : Découvrez comment payer juste ce que vous devez
- Doit-on déclarer un héritage aux impôts sur le revenu ? Ce que dit la loi
Benjamin Lambert est spécialisé dans l’analyse des marchés financiers et la gestion d’actifs. Avec plus de 12 ans d’expérience, il apporte des analyses claires sur les tendances boursières, les investissements durables et les stratégies fiscales. Sur FAIRE, Pierre décrypte l’actualité économique pour mieux vous guider dans vos choix financiers.
