Le courtier Linxea élargit son offre en confiant à Amundi la gestion pilotée d’un mandat investi exclusivement en ETF au sein de son assurance vie, accessible dès 300 euros. Le contrat historique évolue et prend le nom de Linxea Avenir 2+, assuré par Suravenir, afin d’accueillir cette solution pensée pour les investisseurs souhaitant déléguer la gestion tout en restant exposés aux marchés mondiaux. L’annonce vise les épargnants qui cherchent une gestion simplifiée et transparente, avec des coûts maîtrisés et un accompagnement professionnel. Vous trouverez ci-dessous les points clés sur les profils, les frais, la gouvernance et les conditions de migration.
Que propose le mandat ETF d’Amundi chez Linxea ?
Le mandat repose sur une sélection d’ETF indiciels cotés, choisis et pilotés par les équipes d’Amundi. L’objectif consiste à reproduire la performance d’indices tout en optimisant les allocations selon le profil de risque. Linxea assure la distribution via son contrat rebaptisé Linxea Avenir 2+ et garantit un accès minimal à l’entrée élevé à 300 euros. La gestion vise la clarté : suivi régulier, arbitrages décidés par Amundi et supervision conjointe avec Linxea.
Un comité mensuel réunit les deux parties pour analyser les marchés et ajuster les allocations si nécessaire. Les rebalancements seront au minimum mensuels et des ajustements peuvent intervenir en cas de choc de marché. La liste d’ETF retenus compte environ une trentaine de supports parmi lesquels Amundi opère ses choix et repositionnements.
Quels profils d’investissement sont disponibles ?
Le mandat se décline en plusieurs profils pour correspondre à des horizons et tolérances au risque distincts. Ces profils vont d’une combinaison prudente mêlant fonds en euros et ETF jusqu’à une exposition intégrale aux actions mondiales. Les noms et poids peuvent varier au fil des révisions, mais la logique d’exposition reste la même. Vous pouvez ainsi choisir une stratégie qui colle à votre objectif et à votre aversion au risque.
Profil défensif
Le profil défensif combine principalement du fonds en euros avec des ETF obligataires et actions. Il inclut 60% en fonds en euros Suravenir Rendement 2, 20% d’ETF obligataires et 20% d’ETF actions. Cette allocation vise la préservation du capital tout en offrant un potentiel de rendement modéré. La volatilité reste limitée comparée aux profils plus exposés aux actions.
Profil équilibré
Le profil équilibré réduit la part de fonds en euros au profit d’obligations et actions cotées. La structure typique présente 20% en fonds en euros, 40% d’ETF obligataires et 40% d’ETF actions. Ce mix cherche à concilier protection et croissance sur le moyen terme. Il conviendra aux épargnants acceptant une volatilité modérée pour viser un rendement supérieur au fonds en euros seul.
Profils dynamique et dynamique responsable
Les deux profils dynamiques sont entièrement exposés aux ETF actions, offrant 100% d’allocation en actions. L’un d’eux intègre des critères de responsabilité pour une sélection ESG plus ciblée. Ces options s’adressent aux investisseurs acceptant la volatilité pour rechercher une performance supérieure sur le long terme. La diversification géographique et sectorielle reste la règle pour limiter le risque idiosyncratique.
Comment le portefeuille est-il suivi et rééquilibré ?
La gouvernance combine l’expertise d’Amundi et la supervision de Linxea via un comité mensuel. Ce comité passe en revue les indices, la performance des ETF et l’adéquation de chaque profil aux objectifs définis. Le suivi inclut des rapports réguliers et un pilotage actif pour maintenir la cohérence du mandat.
Le rebalancement sera effectué au minimum tous les mois afin de corriger les dérives d’allocation. En cas d’évènement de marché majeur, des ajustements complémentaires pourront être décidés rapidement. Amundi se charge également de la sélection et du remplacement éventuel d’ETF selon la liquidité et le coût.
Quels coûts et frais devez-vous anticiper ?
L’offre affiche un coût annuel maximal de 0,99% appliqué sur la partie investie en unités de compte sous mandat, hors frais internes des ETF. La répartition tarifaire inclut une part liée à la gestion du contrat et une part dédiée au mandat piloté. Les fonds en euros restent exonérés de ces frais de mandat.
- Frais de gestion du contrat : 0,60% par an.
- Frais liés au mandat : 0,39% par an.
- Frais internes aux ETF : jusqu’à 0,19% en fonction du support choisi.
Frais de gestion et structure
La part de 0,60% rémunère la gestion administrative et technique du contrat d’assurance vie. Ce prélèvement s’applique sur les unités de compte concernées par le mandat. Les modalités de calcul respectent les usages du marché et la transparence réglementaire.
Frais du mandat piloté
Le mandat Amundi entraîne un coût de 0,39% par an pour la gestion active et les arbitrages. Ces frais couvrent la sélection des ETF, la gestion des rééquilibrages et la supervision du portefeuille. Ils ne s’appliquent pas au montant placé en fonds en euros.
Coûts des ETF
Les ETF supportent des frais de gestion propres, exprimés en TER, qui viennent s’ajouter aux frais du contrat. Linxea indique un plafond autour de 0,19% pour le plus cher des ETF retenus. Ces frais internes impactent directement la performance nette et varient selon l’ETF choisi.
Qui peut migrer vers Linxea Avenir 2+ et comment s’inscrire ?
Les détenteurs des générations précédentes du contrat pourront migrer vers la version Avenir 2+ via un parcours en ligne prévu dans les jours suivant le lancement. Le contrat passe d’un cadre individuel à un contrat collectif géré par une association indépendante, ce qui modifie certaines règles contractuelles. Les changements pourront ainsi s’appliquer globalement avec l’accord de l’association, simplifiant la gouvernance.
Les titulaires de Linxea Avenir 2 auront accès au mandat ETF conseillé par Amundi et ceux de Linxea Avenir 1 pourront bénéficier du fonds en euros Suravenir Opportunités 2. Linxea proposera des instructions claires pour migrer sans perdre la continuité des droits acquis.
Avec quelles autres options de Linxea ce mandat est-il compatible ?
Vous pouvez combiner le mandat Amundi avec la gestion libre du contrat, qui donne accès à plus de 700 supports. Le mandat ne peut en revanche pas être cumulatif avec la gestion pilotée OTEA. La même solution de mandat est également proposée sur le contrat Linxea Vie, assuré par Generali. Linxea propose par ailleurs d’autres gestion pilotée 100% ETF, notamment confiée à Yomoni sur le contrat Linxea Spirit 2, offrant des alternatives selon vos préférences.
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Benjamin Lambert est spécialisé dans l’analyse des marchés financiers et la gestion d’actifs. Avec plus de 12 ans d’expérience, il apporte des analyses claires sur les tendances boursières, les investissements durables et les stratégies fiscales. Sur FAIRE, Pierre décrypte l’actualité économique pour mieux vous guider dans vos choix financiers.
