Les banques ont toujours été au cœur de plusieurs opérations et transactions financières. Qu’il s’agisse de virements ou de prélèvements, de solutions d’épargne, de crédits divers (pour l’acquisition d’une maison, des besoins personnels, l’achat d’une voiture, etc.) ou encore d’optimisation d’investissements, elles sont là pour soutenir la concrétisation de multiples ambitions. Alors que les banques conventionnelles ont longtemps dominé le paysage, les banques virtuelles ont réussi à s’imposer comme des acteurs majeurs. En réalité, l’essor des banques en ligne est directement lié à la numérisation et à la prolifération des services digitaux. Dès lors, comment déterminer l’option la plus pertinente entre une banque en ligne et un établissement bancaire traditionnel ?
Bref aperçu sur les banques en ligne et les banques traditionnelles
Tout d’abord, il est important de souligner que les banques traditionnelles et les banques virtuelles sont toutes deux des institutions financières. Une banque traditionnelle se caractérise par un réseau d’agences physiques réparties géographiquement pour assurer une accessibilité locale à sa clientèle. En revanche, une banque en ligne offre généralement les mêmes services financiers, mais par le biais d’une plateforme en ligne, que ce soit un site internet ou une application mobile. L’ensemble des services est donc disponible par internet. C’est là, en fait, la distinction fondamentale entre ces deux types d’organismes financiers.
Banque en ligne vs banque classique : les critères de choix
Si vous vous demandez vers quelle banque vous tourner en 2025, ce guide peut vous aider dans votre choix. Analysez les différents critères en fonction de vos besoins et votre profil en tant que client.
L’ouverture de compte
En général, l’ouverture d’un compte bancaire implique de se rendre physiquement dans une agence d’une banque conventionnelle. Un entretien en personne est alors organisé pour vérifier les documents justificatifs nécessaires. Cependant, un nombre croissant d’établissements bancaires propose désormais l’option d’ouvrir un compte directement depuis une application mobile compatible avec les systèmes Android ou iOS.
Dans le cas d’une banque numérique, l’ensemble du processus est entièrement numérisé et simplifié. L’ouverture est considérablement plus rapide et se réalise en quelques étapes seulement. Les documents requis sont numérisés et transmis électroniquement, sans avoir à se déplacer. Que ce soit pour un particulier ou une entreprise, il est possible d’ouvrir un compte en ligne. De plus, les banques en ligne affichent souvent une plus grande adaptabilité et souplesse en ce qui concerne les critères d’éligibilité (notamment en réduisant le montant du dépôt initial et les exigences de revenus minimum).
Les services proposés et différents frais bancaires
La banque traditionnelle conserve une longueur d’avances grâce aux prestations qui se veulent plus complètes. Il faut dire qu’on y retrouve une large gamme de services, à savoir :
- Des offres sur les assurances (assurance voyage, assurance-vie, assurance emprunteur…).
- Des placements sur le marché boursier et sur les produits d’épargne.
- Les opérations classiques (transfert d’argent, retrait, distributeur automatique de billets…).
- Les différents crédits (prêt immobilier, crédit auto ou moto, prêt express…).
Par contre, lorsqu’elles proposent des services en ligne, on observe une baisse de performance. C’est là que la banque en ligne prend de l’avance. Dans un monde de plus en plus axé sur la dématérialisation, le numérique et la digitalisation, les banques en ligne offrent la possibilité de faire de nombreuses opérations et transactions depuis leur smartphone, sans avoir à se déplacer. Généralement, les banques en ligne proposent sur les applications mobiles une interface intuitive et ergonomique qui optimise leur facilité d’utilisation. Ainsi, il est facile d’envoyer de l’argent à n’importe quel moment de la journée sans sortir de chez soi et en toute sécurité.
En termes de tarifs et de frais bancaires, les banques en ligne se montrent plus avantageuses. En effet, la banque en ligne propose des frais plus compétitifs et attractifs sur les différentes opérations financières. C’est une alternative pour économiser de l’argent tout en profitant de fonctionnalités à la pointe de l’innovation. Les e-banques peuvent même offrir certains services, sans frais. À cela s’ajoutent les primes de bienvenue et les offres promotionnelles. Le taux d’intérêt est plus bas, contrairement aux banques traditionnelles.
La qualité du service client
Le service client est un critère très important à considérer avant de choisir. Il doit être en mesure d’être disponible, accessible, à l’écoute à tout moment de la journée. Le service client peut être disponible par téléphone, par e-mail ou en ligne. La banque classique dispose généralement d’un conseiller en agence appelé à répondre à vos questions à des horaires flexibles. La banque en ligne dont la néobanque dispose d’un support téléphonique élargi, souvent renforcé par des chatbots assurant la messagerie instantanée 24h/24.
Quid des néobanques ?
Si les banques en ligne sont considérées comme étant de la première génération, les néobanques se veulent plus récentes. Une néobanque est une forme de banque en ligne qui possède une licence bancaire complète. Elle est entièrement virtuelle et n’est adossée à aucune banque traditionnelle. C’est ce qui différencie la néobanque de la banque en ligne classique.
Alors, que choisir ?
En résumé, le choix de la banque vers laquelle se tourner dépend largement de vos besoins et attentes. D’ailleurs, de plus en plus de banques en ligne choisissent d’être reliées à des établissements bancaires traditionnels. Cela peut être une garantie de sécurité supplémentaire. Dans tous les cas, les différentes transactions financières et bancaires dans le cas d’une banque en ligne ou traditionnelle est encadrée par l’AMF ou l’ACPR. Avant de faire un choix, il faut s’assurer de faire une comparaison des offres, mais aussi des services que peuvent offrir une banque en ligne et une banque traditionnelle selon votre profil. Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un conseiller.
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Camille Bernard est dans l’immobilier avec une forte expérience dans la gestion de patrimoine et l’investissement locatif. Sur FAIRE, elle partage ses connaissances sur les tendances immobilières, les copropriétés et les projets de rénovation, tout en fournissant des conseils pratiques pour optimiser vos investissements.
