Un patrimoine se construit étape par étape. On recommande de commencer à épargner le plus tôt possible afin d’avoir une bonne éducation financière et les bons réflexes. Cependant, à quel âge peut-on assurer soi-même la gestion de son patrimoine ? Y a-t-il une limite d’âge à respecter ? Si oui, laquelle est-elle ?
Pourquoi se constituer un patrimoine ?
Avant même de savoir comment gérer un patrimoine, il est essentiel de commencer par le constituer. Cette démarche peut être engagée à tout âge. D’ailleurs, de nombreux parents choisissent d’épargner dès la naissance de leur premier enfant, en s’appuyant sur des structures spécialisées comme Auguste Patrimoine en France. Il s’agit d’une initiative particulièrement recommandée pour :
- Jouir d’une indépendance financière en vue d’améliorer sa qualité de vie ou d’investir dans un projet
- Avoir un filet financier et être en sécurité face aux imprévus de la vie
- Léguer un héritage pour les générations à venir
- Avoir la possibilité de diversifier son portefeuille et de faire fructifier son patrimoine
Pour aller plus loin dans cette logique de diversification, il peut être pertinent d’avoir un intérêt pour les actifs non cotés, également appelés private equity. Ces placements consistent à investir dans des entreprises non cotées en bourse, offrant ainsi des perspectives de rendement attractives et une exposition à l’économie réelle. Bien qu’ils présentent un potentiel de performance intéressant, ils impliquent généralement un horizon d’investissement long et une liquidité plus faible, ce qui nécessite une bonne stratégie patrimoniale.
Quel est l’âge requis pour gérer son patrimoine ?
La constitution d’un patrimoine est une chose, sa gestion en est une autre. S’il est possible de construire un patrimoine dès le bas âge, la réglementation, plus précisément le Code civil, encadre ce qu’il en est de la gestion. En effet, seule une personne majeure, c’est-à-dire ayant 18 ans en France, a la capacité juridique de gérer son patrimoine. Il faut donc qu’elle ait la capacité de jouissance et la capacité d’exercice.
Selon le Code civil, la capacité de jouissance indique qu’une personne est en aptitude de détenir des droits, tandis que la capacité d’exercice indique qu’elle peut les exploiter ou les mettre en œuvre. Il existe une exception concernant l’âge : l’émancipation. Elle concerne tout jeune de 16 ans émancipé par décision du juge des tutelles. Dans ce cas, il est considéré comme étant majeur dans l’exercice de ses droits.
Bien gérer son patrimoine
Pour toute personne en mesure de le faire, quelques conseils aideront à optimiser la gestion de son patrimoine. Selon la tranche d’âge, il est important d’avoir des priorités et d’être suffisamment préparé. Voici quelques conseils pour bien gérer votre patrimoine.
Avoir une épargne de précaution
Cela est vivement recommandé à partir de 18 ans jusqu’à 30 ans. Une épargne de précaution vous aide à avoir un capital conséquent avant d’investir. Un livret d’épargne ou une assurance-vie sont des produits d’épargne pour sécuriser vos avoirs. L’épargne de précaution permet de gagner en discipline financière et vous prépare pour les autres étapes.
Se constituer un patrimoine immobilier
On recommande aux jeunes, notamment les trentenaires d’investir dans la pierre. Acquérir une résidence principale vous permet non seulement de sécuriser votre famille/foyer, mais aussi d’avoir un patrimoine immobilier. Ce dernier peut prendre de la valeur au fil des années et générer une plus-value. En parallèle, vous pouvez vous tourner vers un placement comme une assurance-vie. Vous pouvez aussi investir dans les actifs non cotés dans des entreprises ou des partenariats immobiliers.
Diversifier votre patrimoine
La quarantaine est la tranche d’âge la plus adaptée pour investir dans de nouveaux projets et diversifier votre patrimoine. Plan d’Épargne Retraite (PER), investissement dans l’immobilier locatif, PEA sont autant de solutions optimisant votre patrimoine avec la bonne méthode de gestion. La retraite commence à se pointer à l’horizon et il est important d’agir en conséquence.
Anticiper sur la succession
Lorsqu’on a au moins 50 ans, les priorités changent. La retraite devient imminente et les vieux jours doivent être sécurisés. Dans ce cas, la souscription d’un contrat d’assurance-vie est tout aussi nécessaire. Lorsqu’on a des enfants, il faut anticiper la succession, notamment grâce à un pacte Dutreil pour préserver l’entreprise familiale et assurer une transmission sereine.
En somme, la constitution et la gestion d’un patrimoine s’inscrivent dans une démarche progressive qui évolue tout au long de la vie. S’il est possible de commencer à épargner très tôt, la gestion autonome du patrimoine reste encadrée par la loi et nécessite d’avoir la capacité juridique requise. Toutefois, au-delà de l’âge, c’est surtout la discipline financière, la connaissance des outils d’investissement et la clarté des objectifs qui permettent de bâtir un patrimoine solide et durable. En adoptant de bonnes pratiques à chaque étape de la vie, chacun peut ainsi sécuriser son avenir, concrétiser ses projets et préparer sereinement la transmission de ses biens.
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Camille Bernard est dans l’immobilier avec une forte expérience dans la gestion de patrimoine et l’investissement locatif. Sur FAIRE, elle partage ses connaissances sur les tendances immobilières, les copropriétés et les projets de rénovation, tout en fournissant des conseils pratiques pour optimiser vos investissements.
