Vous vous retrouvez avec de nombreux emprunts et ne savez plus comment faire pour payer vos mensualités ? C’est une situation dans laquelle de nombreux emprunteurs se retrouvent. Cela peut se faire ressentir sur votre trésorerie et votre stabilité financière. Dans ce cas, le regroupement de crédits consommation et immobilier est la solution la plus recommandée.
D’abord, qu’est-ce que le regroupement de crédit immobilier et consommation et pourquoi y avoir recours ?
Le rachat de crédit immobilier et de consommation est une opération financière qui consiste à rassembler tous les crédits en cours en un seul auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur. Comme son nom l’indique, il peut concerner la fusion de plusieurs crédits de consommation ainsi que d’un prêt immobilier. Pour les emprunteurs, calculer vos futures mensualités via une simulation rachat de crédit permet d’avoir une idée claire du nouveau montant global à rembourser. C’est une solution fiable et recommandée, car le regroupement de crédits permet de :
- Éviter le surendettement.
- Bénéficier de mensualités plus abordables et moins élevées.
- Optimiser votre trésorerie et pouvoir financer un projet.
- Jouir d’une nouvelle durée de remboursement pour votre emprunt.
Il faut savoir que, dans le cadre d’un regroupement d’un prêt immobilier et d’un crédit à la consommation, la qualification dépend du poids de chaque emprunt. Si le prêt immobilier représente plus de 60 % du montant total à rembourser, il ne s’agit pas d’un regroupement classique de crédits, mais d’un rachat de crédits hypothécaire.
Quelles sont les différentes étapes à suivre pour faire un regroupement de crédits ?
Pour bénéficier d’un regroupement de crédit immo et conso, quelques étapes doivent être suivies. Pour optimiser vos chances, on recommande de vous faire accompagner d’un conseiller ou d’un courtier. Cela permet de trouver la meilleure offre et de mieux négocier votre nouveau crédit.
Bien préparer son dossier
Avant de vous accorder un regroupement de prêts, votre banque ou l’organisme prêteur vérifie votre dossier ainsi que votre solvabilité. Il faut donc avoir un historique bancaire sans défaut, avoir un taux d’endettement abordable et une certaine stabilité financière, selon vos revenus.
Pour votre dossier de rachat de crédit, il vous faudra également fournir l’ensemble des pièces justificatives. Cela inclut notamment une pièce d’identité valide, une preuve de résidence récente (telle qu’une facture), vos justificatifs de revenus, et votre relevé d’identité bancaire (RIB). Par ailleurs, la souscription à une assurance emprunteur est très appréciée par les organismes prêteurs.
Faire une simulation de rachat de crédit
Faire une simulation de rachat de crédits, c’est vraiment indispensable pour faire le point sur tous vos emprunts actuels et ainsi avoir une idée claire de vos futures mensualités et du montant total de votre nouveau prêt. Il est crucial de bien vérifier la période de remboursement, le taux d’emprunt proposé et toutes les conditions associées à ce regroupement.
Signer l’offre
Si votre dossier de demande est validé, l’organisme prêteur vous fera une proposition d’offre. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours avant de la signer. Lorsque c’est fait, vous disposez désormais de nouvelles mensualités. S’il s’agit d’une nouvelle banque, elle se chargera pour vous d’effectuer les démarches administratives.
Est-ce toujours une bonne idée de faire un regroupement de crédits ?
Le rachat de crédits est dans la plupart des cas la meilleure solution envisageable pour une meilleure gestion budgétaire. Mais avant d’y avoir recours, il faut s’assurer de détenir toutes les données. En effet, il faut que le coût total du nouvel emprunt soit plus attractif, tout en tenant compte du Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Il n’est donc pas nécessaire de faire regrouper un crédit déjà en fin de remboursement ou avec un taux d’intérêt très bas. En outre, prenez le temps de vérifier la durée du crédit ainsi que l’ensemble des frais que nécessite la procédure (frais de dossier, intérêts, assurance emprunteur, frais de garantie hypothécaire).
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Camille Bernard est dans l’immobilier avec une forte expérience dans la gestion de patrimoine et l’investissement locatif. Sur FAIRE, elle partage ses connaissances sur les tendances immobilières, les copropriétés et les projets de rénovation, tout en fournissant des conseils pratiques pour optimiser vos investissements.
