Les règles fondamentales du cumul
La possibilité de cumuler une pension de réversion avec une retraite personnelle varie selon les régimes. Pour le régime général (Sécurité sociale), le cumul est soumis à des conditions de ressources, tandis que les régimes complémentaires Arrco et Agirc permettent un cumul sans limitation.
Le plafond de ressources du régime général
En 2024, pour bénéficier de la pension de réversion du régime général, le total des revenus (retraites personnelles et pension de réversion de base) ne doit pas dépasser 19 822,40€ par an pour une personne seule.
Au-delà de ce plafond, la pension de réversion est réduite du montant du dépassement.
Exemple concret de calcul
Pour illustrer le mécanisme :
- Pension de réversion de base : 9 000€ bruts/an (750€/mois)
- Retraites personnelles : 15 000€ bruts/an (1 250€/mois)
- Total : 24 000€/an
- Dépassement : 4 177,60€ (24 000€ – 19 822,40€) La pension de réversion sera donc réduite à 4 822,40€ bruts/an (401,86€/mois)
Les régimes complémentaires préservés
Un point important à retenir : les pensions de réversion des régimes complémentaires Arrco et Agirc ne sont pas affectées par vos autres revenus.
Elles restent donc acquises dans leur totalité, quel que soit le montant de votre retraite personnelle.
Démarches et réexamen automatique
Lors du départ en retraite personnelle, la Caisse de retraite du régime général réexamine automatiquement les droits à la pension de réversion.
Il n’est pas nécessaire d’effectuer des démarches particulières, mais il est conseillé de suivre attentivement la révision du montant.
Conclusion
Le cumul entre pension de réversion et retraite personnelle est possible mais encadré. Si les régimes complémentaires offrent une liberté totale de cumul, le régime général applique des règles plus strictes avec un plafonnement des ressources.
Il est donc important d’anticiper l’impact de sa retraite personnelle sur la pension de réversion de base pour éviter toute surprise financière.
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Laurent Jonas est un consultant chevronné en fiscalité, spécialisé dans l’optimisation des impôts et la gestion des finances des entreprises. Avec une solide expérience auprès des TPE et PME, il offre sur FAIRE des articles riches en conseils pour naviguer dans le monde complexe des crédits d’impôts et des aides publiques.