Avec l’inflation et la réforme des retraites, beaucoup craignent une pension insuffisante — mais le simple choix du jour de départ peut modifier sensiblement le montant perçu. En ajustant la date de liquidation, notamment autour du 1er janvier, certains assurés voient leur pension augmenter sans coût supplémentaire immédiat.
Pourquoi la date compte aujourd’hui
La pension de base des salariés du régime général repose sur le Salaire Annuel Moyen, calculé sur les 25 meilleures années. Si vous partez en cours d’année, seuls les salaires déjà payés sont retenus, ce qui peut pénaliser la prise en compte de la dernière année, souvent la plus rémunératrice.
Attendre le début de l’année suivante permet parfois d’intégrer l’intégralité de la dernière année complète de travail — primes incluses — dans le calcul. Dans un contexte où 61 % des Français se disent inquiets pour leur retraite, selon un baromètre Ipsos pour le Cercle des Épargnants, ce calendrier peut avoir une incidence concrète sur le pouvoir d’achat à la retraite.
Un exemple concret
Imaginez être éligible au départ en septembre : si vous liquidez immédiatement, les revenus de l’année en cours ne seront pas forcément comptabilisés dans leur intégralité. En reportant la demande au 1er janvier suivant, l’ensemble des salaires et primes versés l’année précédente peut entrer dans le calcul du SAM, et vous validez aussi le trimestre en cours si le niveau de rémunération requis est atteint.
Le gain varie selon la situation individuelle (niveau de salaire, primes, nombre de trimestres déjà validés), mais pour certains profils la différence peut représenter plusieurs dizaines d’euros par mois, récurrents.
Vérifications indispensables avant de bloquer une date
Avant de décider, contrôlez votre relevé de carrière. Depuis environ 55 ans, ce document est consultable en ligne sur votre espace Info‑retraite ou sur le site de l’Assurance retraite. Il faut :
- vérifier année par année les trimestres validés ;
- repérer les années incomplètes ou absentes ;
- contrôler l’existence de chaque emploi, y compris les contrats courts et ancienneté lointaine.
Certaines périodes (formations, emplois à l’étranger, interruptions pour enfants) ne sont pas toujours enregistrées automatiquement. Si vous détectez une anomalie, vous pouvez demander une correction via Info‑retraite ou Service‑Public en fournissant des justificatifs (bulletins de salaire, attestations d’employeurs, certificats de scolarité, etc.). Sans cette mise à jour, le bénéfice du report au 1er janvier peut être réduit, voire annulé.
Rachat de trimestres : une option à étudier
Si des trimestres manquent, le rachat de trimestres permet parfois d’obtenir plus rapidement le taux plein. Le dispositif concerne en priorité les années d’études supérieures, certains stages et les années incomplètes.
Le coût dépend de l’âge, des revenus et du nombre de trimestres visés. Dans certains cas, les sommes versées peuvent être déductibles fiscalement, mais il est essentiel de comparer le coût du rachat avec le gain attendu sur la pension. Demandez une simulation avant toute décision.
Avant de fixer votre départ au 1er janvier, effectuez un dernier contrôle : assurez-vous que le trimestre en cours sera validé, que votre relevé est à jour et que la simulation intègre bien l’année entière antérieure. Un audit de quelques heures peut changer le niveau de pension sur le long terme.
Checklist pratique avant de demander la liquidation
- Consulter et télécharger votre relevé de carrière sur Info‑retraite ;
- Vérifier l’inscription de chaque emploi et relever les années incomplètes ;
- Rassembler justificatifs pour corriger les manques ;
- Faire une simulation de pension en incluant la dernière année complète ;
- Évaluer l’intérêt d’un rachat de trimestres avec un conseiller ;
- Programmer la demande de liquidation au bon moment et suivre son dossier.
Prendre le temps de ces vérifications dans les mois précédant le départ peut faire la différence financièrement. La démarche est gratuite, accessible en ligne, et peut protéger votre niveau de vie futur sans recours à des solutions complexes.
Sources : baromètre Ipsos pour le Cercle des Épargnants, informations publiques d’Info‑retraite et du site Service‑Public.
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Benjamin Lambert est spécialisé dans l’analyse des marchés financiers et la gestion d’actifs. Avec plus de 12 ans d’expérience, il apporte des analyses claires sur les tendances boursières, les investissements durables et les stratégies fiscales. Sur FAIRE, Pierre décrypte l’actualité économique pour mieux vous guider dans vos choix financiers.
